専門用語リスト
Glossary
各章の専門用語を、章の順に並べています。本の用語リストと同じ説明です。
留学生のための投資入門―資産形成の基本とリスク
- 口座 / account：口座は、銀行などに作る、自分のお金を預けたり出し入れしたりするための記録の場所です。
- 投資 / investment：投資は、将来の収益をねらって、お金を出すことです。収益が出ることもあれば、損をすることもあります。
- 詐欺 / fraud：うそを言って、お金や物をだまし取ることです。
第1章 お金の計画―生活費・学費・送金・返済を先に
- 家計 / household：家計は、働いて収入を得て、そのお金でくらしを続ける、一人または家族のまとまりです。
- 収入 / income：収入は、家計に入ってくるお金です。
- 支出 / expenditure：支出は、家計から出ていくお金です。
- 可処分所得 / disposable income：可処分所得は、収入から、税と社会保険料を引いた、自由に使えるお金です。
- 予算 / budget：予算は、使えるお金の範囲で、何にいくら使うかを前もって決めた計画です。
- 固定費 / fixed expenses：固定費は、家計で、毎月ほぼ同じ金額を払う支出です。例：家賃、通信費。会社の「固定費」（売る数が変わっても大きく変わらない費用）とは、使う場面が違います。
- 変動費 / variable expenses：変動費は、家計で、月によって金額が変わる支出です。例：食費、交際費。会社の「変動費」（売る数に合わせて変わる費用）とは、使う場面が違います。
- 予備のお金 / emergency fund：予備のお金は、病気や急な出費など、万一のために、すぐ使える形で取っておくお金です。
- 送金 / remittance：送金は、お金を、遠くにいる人や別の国にいる人に送ることです。
- 手数料 / fee：手数料は、サービスを使うときに払うお金です。例：振込手数料、分割払いの手数料。
- 返済 / repayment：返済は、借りたお金を返すことです。
- 利息 / interest：利息は、お金を借りた人が、貸した人に払うお金です。預金では、預けた人が受け取ります。
- 元本 / principal：元本は、預金や投資で、最初に出したお金の金額です。お金を借りたときは、借りた金額です。
- 返済総額 / total repayment：返済総額は、借りたお金を返すために払う金額の合計です。元本と利息を合わせた金額です。契約で手数料がかかる場合は、手数料も返済総額に含まれます。
- 分割払い / installment payment：分割払いは、代金を、何回かに分けて払う方法です。
- 割合 / ratio：全体の中で、ある部分がどのくらいかを表す数です。％で表すこともあります。
- 貯蓄 / saving：貯蓄は、可処分所得のうち、使わずに残した分です。例：預金、現金。
- 預金 / deposit：預金は、銀行などにお金を預けることです。利息がつく預金と、つかない預金があります。
第2章 リスクとリターン①―結果が分からないということ
- リスク / risk：リスクは、結果がどうなるか分からない（不確実な）ことです。よい結果になることも、悪い結果になることもあります。
- リターン / return：リターンは、投資から得られる収益です。もうかった金額だけでなく、損をした金額（マイナスの収益）も含みます。金額（円）で言うときと、収益率（％）で言うときを分けて書きます。
- 収益 / return, gain or loss：収益は、投資で出したお金に対して、増えた分、または減った分の金額です。プラスのときも、マイナスのときもあります。
- 収益率 / rate of return：収益率は、出したお金に対して、収益がどのくらいかを表す割合です。収益率＝収益÷出したお金。
- 損失 / loss：損失は、失うお金や、受ける損です。投資では、お金が減ったときの、減った金額のことです。
- 不確実 / uncertain：不確実は、結果がどうなるか分からないことです。
- 結果の幅 / range of outcomes：結果の幅は、起こりうる結果のうち、いちばんよい結果といちばん悪い結果の差です。
- ポイント / percentage point：ポイントは、割合（％）の差を表す単位です。例：10％から12％になったときは、2ポイント上がったと言います。
- 価格変動リスク / price fluctuation risk：価格変動リスクは、売るときの値段が、買ったときの値段より上がるか下がるか、分からないことです。
- 信用リスク / credit risk：信用リスクは、お金を出した先の国や会社が、お金を返せなくなるかどうか、分からないことです。
- 為替 / foreign exchange：為替は、現金を直接運ばずに、離れた場所にいる相手へ支払いを行う仕組みです。本書では、そのうち外国通貨が関係する外国為替を扱います。
- 為替レート / exchange rate：通貨を交換するときの比率です。
- 為替変動リスク / exchange rate risk：為替変動リスクは、為替レートが動いて、円で受け取る金額が変わるかどうか、分からないことです。
- 流動性リスク / liquidity risk：流動性リスクは、売りたいときに、すぐ思った値段で売れるかどうか、分からないことです。
- リスク許容度 / risk tolerance：リスク許容度は、投資で損失が出たとき、どのくらいまで受け止められるかという、その人の事情と気持ちです。
第3章 リスクとリターン②―計算で確かめる
- 評価額 / market value：評価額は、持っているものを、今の値段で売ったらいくらになるかを計算した金額です。
- 含み損益 / unrealized gain or loss：含み損益は、まだ売っていないが、今の値段で売ったとしたら出る収益（または損失）です。プラスを含み益、マイナスを含み損と言います。
- 上昇率 / rate of increase：上昇率は、値段が上がった割合です。
- 下落率 / rate of decrease：下落率は、値段が下がった割合です。
- 通算収益率 / cumulative rate of return：通算収益率は、期間全体をまとめて見た収益率です。1年ごとの収益率の平均とは、同じではありません。
- 累乗 / power：累乗は、同じ数を何回かかけることです。例：0.8の3乗は 0.8 × 0.8 × 0.8 で、答えは0.512です。
- 平均 / average：平均は、数の合計を、数の個数で割った値です。
- ばらつき / variability：ばらつきは、データの散らばりの大きさです。
- シナリオ / scenario：シナリオは、これから起こりうる結果を、一つずつ仮に決めて並べたものです。
- 確率 / probability：確率は、ある出来事の起こりやすさを、0から1の数（または0％から100％）で表したものです。
- 期待値 / expected value：期待値は、結果ごとの値に、その確率をかけて足した値です。たくさん繰り返したときの、1回あたりの平均の目安になります。
- 損益 / profit and loss：損益は、もうけと損をまとめて言う言葉です。
第4章 預金と債券
- 普通預金 / ordinary deposit：普通預金は、いつでも出し入れできる預金です。
- 定期預金 / time deposit：定期預金は、決めた期間は引き出さない約束で預ける預金です。
- 外貨預金 / foreign currency deposit：外貨預金は、円ではなく、ドルなどの外貨で預ける預金です。
- 金利 / interest rate：金利は、お金の貸し借りで、借りたお金に対する利息の割合です。ふつう、1年あたりの％で表します。
- 年利 / annual rate：1年あたりの利率が年利、1か月あたりの利率が月利です。
- 単利 / simple interest：単利は、元本だけに利息がつく計算方法です。
- 複利 / compound interest：複利は、利息も元本に加えて、次の利息を計算する方法です。
- 元利合計 / principal and interest：元利合計は、元本と利息を合わせたお金です。
- 預金保険制度 / deposit insurance system：預金保険制度は、銀行などが破綻したときに、預金者のお金を、決まった範囲で守る国の制度です。
- 物価 / price level：いろいろな物の値段をまとめて見たものです。
- インフレ / inflation：インフレ（インフレーション）は、物価が全体として上がり続けることです。同じお金で買える物が少なくなります。
- 名目金利 / nominal rate：名目金利は、物価の変化を考えない、表に出ている金利です。
- 実質金利 / real rate：実質金利は、名目金利から、物価の上がり方（物価上昇率）を引いた、およその金利です。お金の「買える力」の変化を表します。
- 債券 / bond：債券は、国や会社が、お金を借りるために出す証書です。決めた時期にお金を返し、利息を払うと約束します。
- 国債 / government bond：国債は、国が、お金を借りるために出す証書です。決めた時期にお金を返し、利息を払うと約束します。
- 社債 / corporate bond：社債は、会社が出す債券です。
- 額面 / face value：額面は、債券に書かれている金額です。償還のときに返される金額のもとになります。
- 満期 / maturity：満期は、債券や定期預金で、決めたお金が返される時期です。
第5章 株式
- 株式会社 / joint-stock company：株式会社は、株式を出して、たくさんの人からお金を集める会社です。お金を出した人（株主）は、出したお金の範囲で責任を持ちます。
- 株式 / share / stock：株式は、会社がお金を集めるために出す、出資した人の権利を表すものです。
- 株主 / shareholder：株主は、株式を持っている人や会社です。
- 上場 / listing：上場は、会社の株式が、証券取引所で、だれでも売り買いできるようになることです。上場していない会社を、非上場会社と言います。
- 証券取引所 / stock exchange：証券取引所は、株式などを売り買いする市場を開く機関です。
- 証券会社 / securities company：証券会社は、株式や債券などの売り買いを、お客様に代わって行う会社です。
- 株価 / stock price：株価は、株式1株の値段です。会社の業績や社会の出来事などで、変わります。
- 配当 / dividend：配当は、会社が、利益などから、株主に払うお金です。出ないこともあります。
- 値上がり益 / capital gain：値上がり益は、買ったときより高い値段で売れたときの、差額の収益です。
- 値下がり損 / capital loss：値下がり損は、買ったときより安い値段でしか売れなかったときの、差額の損失です。
- 売買単位 / trading unit：売買単位は、株式を売り買いするときの、まとまりの数です。例：100株ずつ。
- 倒産 / insolvency, bankruptcy：倒産は、会社が借金などを返せなくなって、事業を続けられなくなることです。
- 株価指数 / stock price index：株価指数は、たくさんの会社の株価の動きを、一つの数にまとめて表したものです。
- 市場 / market：商品やサービスを売り買いする場や仕組みです（例：店やオンラインの店です）。
- 業績 / business performance：業績は、会社が仕事で出した成果です。例：売上、利益。
第6章 投資信託
- 投資信託 / investment trust：投資信託は、たくさんの人から集めたお金を、運用の専門家がまとめて、株式や債券などに投資する商品です。
- 運用 / asset management：運用は、お金を使って、収益を目指して、株式や債券などに投資することです。
- 運用会社 / asset management company：運用会社は、投資信託のお金を、実際に運用する会社です。
- 販売会社 / distributor：販売会社は、投資信託を、お客様に売る窓口になる会社です。例：銀行、証券会社。
- 基準価額 / net asset value per unit：基準価額は、投資信託の値段です。ふつう、1万口あたりの金額で、毎日変わります。
- 口数 / number of units：口数は、投資信託を持っている量を表す単位です。
- 分配金 / distribution：分配金は、投資信託が、持っている人に払うお金です。いつも出るとは限りません。出すと、基準価額はその分だけ下がります。
- 目論見書 / prospectus：目論見書は、投資信託などを買う前に渡される、商品の説明書です。リスク、費用、投資先などが書いてあります。
- 重要情報シート / key information sheet：重要情報シートは、金融商品を比べやすくするために、リスクや費用などを決まった形でまとめた説明書です。
- 購入時手数料 / sales charge：購入時手数料は、投資信託を買うときに、販売会社に払うお金です。
- 信託報酬 / management fee：信託報酬は、投資信託を持っているあいだ、毎日、ファンドのお金から引かれる費用です。
- 信託財産留保額 / redemption charge：信託財産留保額は、投資信託を売る（解約する）ときに、ファンドに残していく費用です。ない商品もあります。
- インデックス運用 / index fund management：インデックス運用は、株価指数などの動きに合わせることを目指す運用です。
- アクティブ運用 / active management：アクティブ運用は、指数より高い収益を目指して、運用会社が投資先を選ぶ運用です。
- 金融商品 / financial product：金融商品は、預金・保険・株式・債券など、お金に関わる商品の総称です。
第7章 分散とコスト
- 分散投資 / diversification：分散投資は、お金を一つにまとめず、いくつかに分けて投資することです。一つが値下がりしても、全体の損を小さくしやすくなります。損が出なくなるわけではありません。
- 分散 / variance：分散は、データが平均からどのくらいばらついているかを表す数です。
- 資産 / asset：資産は、会社や人が持っている、お金や価値のあるものです。例：現金、預金、建物、商品。
- 集中投資 / concentrated investment：集中投資は、お金を一つの会社や一つの種類にまとめて投資することです。
- 積立投資 / regular investment：積立投資は、毎月など決まった時期に、決まった金額ずつ投資を続けることです。
- 一括投資 / lump-sum investment：一括投資は、まとまったお金を、一度に投資することです。
- 長期投資 / long-term investment：長期投資は、長い期間、持ち続けることを前提にした投資です。
- 平均購入単価 / average purchase price：平均購入単価は、何回かに分けて買ったときの、1単位あたりの買った値段の平均です。払った合計を、買った量で割って求めます。
- コスト / cost：コストは、投資にかかる費用です。例：手数料、信託報酬、税金。
- 為替手数料 / currency exchange fee：為替手数料は、円と外貨を替えるときに、金融機関に払うお金です。
- 売却 / sale：売却は、持っているものを売ることです。
- 保有 / holding：保有は、持っていることです。
第8章 税の制度とNISA・iDeCo
- 課税 / taxation：課税は、税金をかけることです。
- 非課税 / tax-exempt：非課税は、税金をかけないことです。
- 所得 / income：所得は、仕事や財産から得る収入のことです。
- 所得税 / income tax：所得税は、人が得た所得にかかる税です。
- 住民税 / resident tax：住民税は、住んでいる都道府県や市区町村に納める税金です。
- 源泉徴収 / withholding at source：源泉徴収は、お金を払う側が、税金を先に引いて、国に納める方法です。例：給料、預金の利息。
- 確定申告 / tax return：確定申告は、1年の収入や税金を自分で計算して、税務署に申告する手続きです。
- 損益通算 / offsetting gains and losses：損益通算は、同じ年の、もうけと損を、合わせて計算することです。
- 居住者 / resident：居住者は、税のルールで、日本に住所がある人、または1年以上続けて日本に居所がある人です。
- 非居住者 / non-resident：非居住者は、居住者ではない人です。
- 税務署 / tax office：税務署は、税金の仕事を担当する、国の役所です。
- 税理士 / tax accountant：税理士は、税金の申告や相談などをする、国家資格をもつ専門家です。
- NISA / 少額投資非課税制度：NISA（ニーサ。少額投資非課税制度）は、決まった枠の中で投資して得た、売ったときのもうけや配当などに、税金がかからない制度です。
- iDeCo / 個人型確定拠出年金：iDeCo（イデコ。個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を出して運用し、年金を受け取れる年齢になるまで、原則として引き出せない、年金の制度です。
- 公的年金 / public pension：公的年金は、国が運営する年金です。国民年金と厚生年金があります。
- 掛金 / contribution：掛金は、iDeCoなどの年金で、毎月出すお金です。
- 所得控除 / income deduction：所得控除は、税金を計算するときに、所得から引ける金額です。
第9章 詐欺と悪い勧誘の見分け方
- SNS型投資詐欺 / social-media investment fraud：SNSなどで投資を勧められ、投資や手数料などの名目で、お金をだまし取られる詐欺です。
- ロマンス詐欺 / romance scam：ロマンス詐欺は、恋愛や親しい関係のふりをして、お金をだまし取る詐欺です。
- 断定的判断 / definitive judgment：断定的判断は、結果が分からないことを、「必ずこうなる」と言い切ることです。
- 元本保証 / principal guarantee：元本保証は、出したお金（元本）が減らないことを約束する、という言い方です。投資の勧誘でこの言葉が使われても、そのとおりになるとは限りません。
- 勧誘 / solicitation：勧誘は、「買いませんか」「入りませんか」と、人に商品や契約をすすめることです。
- 金融商品取引業者 / financial instruments business operator：金融商品取引業者は、国に登録して、株式や投資信託などの売買のなかだち、運用、助言などの仕事をする会社です。
- 登録 / registration：登録は、事業者が必要な書類を出し、国や都道府県などの行政機関が法律上の条件を確認して、登録簿に記載する手続きです。
- 無登録業者 / unregistered operator：無登録業者は、必要な登録を受けないで、金融商品の仕事をしている人や会社です。
- 偽サイト / fake website：偽サイトは、本物の会社や役所のふりをして作った、うそのWebサイトです。
- 無限連鎖講 / infinite chain scheme：無限連鎖講（ネズミ講）は、あとから入る人のお金を、先に入った人に配るしくみです。人を増やし続けないと成り立たず、法律で禁じられています。
- 紹介報酬 / referral reward：紹介報酬は、人を紹介したお礼として、もらうお金です。
- 出金 / withdrawal：出金は、口座やサイトから、お金を引き出すことです。
- 在留カード / residence card：在留カードは、日本にしばらく住む外国人に渡される、名前や在留資格などが書かれたカードです。
- 消費生活センター / consumer affairs center：消費生活センターは、商品やサービスの契約のトラブルについて、消費者の相談を受ける、市や県などの窓口です。
- 金融庁 / Financial Services Agency：金融庁は、銀行や保険会社などの金融機関が、ルールを守って仕事をしているかを見て、利用者を守る国の役所です。
- 金融サービス利用者相談室 / Financial Services Users Helpline：金融サービス利用者相談室は、金融庁にある、金融サービスの利用者の相談を受ける窓口です。論点の整理や他の機関の紹介を行いますが、あっせん・仲介・調停は行いません。
第10章 帰国・出国のときの資産の確認
- 出国 / departure from Japan：出国は、日本から外国へ出ることです。
- 帰国 / return to one's home country：帰国は、自分の国へ帰ることです。
- 解約 / cancellation：解約は、契約をやめることです。例：口座、携帯電話、部屋を借りる契約。
- 完済 / full repayment：完済は、借りたお金を、全部返すことです。
- 敷金 / security deposit：敷金は、部屋を借りるときに、大家さんに預けるお金です。部屋を返すとき、修理の費用などを引いて、残りが返ります。
- 納税管理人 / tax representative：納税管理人は、日本に住所がなくなったあとも、税金の手続きを代わりに行う人です。
- 脱退一時金 / lump-sum withdrawal payment：脱退一時金は、日本の年金に入っていた外国人が、日本を出たあとに、請求できる場合がある、お金です。
- 税関 / customs：税関は、物やお金の出入りを調べる、国の役所です。空港や港にあります。
- 申告 / declaration：申告は、決められたことを、役所に伝えることです。
- 国際送金 / international remittance：国際送金は、お金を、別の国にいる人や会社に送ることです。
- 資金移動業者 / funds transfer service provider：資金移動業者は、銀行ではないが、国に登録して、お金を送る仕事（為替取引）ができる会社です。
- 在留資格 / status of residence：外国の人が日本にいて、どんな活動をしてよいかを決めた資格です。
- 負債 / liabilities：負債は、あとで返さなければならないお金です。例：借りたお金、まだ払っていない代金。